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他山之石

科学应对疫情危机 推动行业转型升级——湖南省保险行业协会关于统筹做好疫情防控和保险发展调研纪实

日期:2020/8/13 15:09:27

  风清气爽,万物竞绿。初夏时节,大地一片盎然生机。

  2020年5月底以来,湖南省保险行业协会成立以张在新秘书长为组长的调研组,赴部分保险机构走访调研,了解疫情对湖南保险业带来的影响与冲击,摸实保险机构经营发展面临的困难和问题,听取保险机构的意见和建议,推动行业统筹做好疫情防控和业务发展,努力实现全年工作目标。

  共同筑起抗击疫情的坚实防线

  岁末年初,新冠肺炎疫情突袭而来,人们的身体健康和生命安全受到严重威胁。

  “要把人民群众生命安全和身体健康放在第一位,采取切实有效措施,坚决打赢这场疫情防控的人民战争、总体战、阻击战。”习主席向全国人民发出了战斗的总号令。

  泰康人寿湖南分公司成立于2002年,至2019年底全省开设机构147家,累计规模保费逾326亿元,2019年湖南寿险市场排名第八。“疫情发生后,公司积极履行社会责任,全力支持抗疫。”泰康人寿湖南分公司总经理黄开琢介绍,“公司员工自愿捐款33.5万元,并向湘雅医院捐赠25万余元抗疫医疗物资。”

  人民人寿湖南省分公司于2006年7月18日开业,目前三级机构14家,四级机构78家,机构已覆盖全省所有县域。2019年,公司实现规模保费52.85亿,湖南寿险市场排名第六 。“我们向奋战在湖北和湖南省抗疫一线的医护工作者每人赠送价值30万元的保险保障,组建了49个志愿者小分队约592名志愿者开展了“疫不容辞 人保在行动”志愿者活动,全省系统累计捐款184854.76元。” 人民人寿湖南省分公司总经理郭江介绍。

  太平洋财险湖南分公司2019年保费规模46.5亿元,在湖南财险市场排名第四。刘修华总经理介绍,“公司向全省抗疫一线医护人员及其家属捐赠保额超300亿元的专属保障,为全省5.6万余名驻村扶贫干部捐赠保额20万元的风险保障,捐献特殊党费14.8万元,捐款14.5万元,捐献防疫物资约182万元。为倒在抗疫一线、因公殉职的“90后”医生衡山县宋英杰送去理赔慰问金50万元。”

  ……

  在调研中,通过听、问、查,调研组深刻感受到,在湘保险机构认真贯彻执行党中央的部署和要求,把初心落在行动上、把责任担在肩膀上,切实发挥保险保障作用,全力支持疫情防控。据不完全统计,疫情防控战打响以来,湖南保险业累计捐赠风险保障上万亿元,捐赠现金808.63万元,捐赠物质累计453.02万元,为打赢疫情防控战作出了努力和贡献。

  疫情防控是一次严格的考验,也是一次全面的检验。关键时刻冲得上去、危难关头豁得出来。湖南保险业以实际行动,向党和人民交出了一份满意的答卷。

  当前,境外疫情扩散蔓延,世界经济贸易增长受到严重冲击,我国疫情输入压力持续加大。党中央要求,要在疫情防控常态化前提下,统筹推进经济社会发展工作。“我们要对疫情要时刻保持警惕、严密防范,千万不能麻痹大意、掉以轻心。”湖南省保险行业协会秘书长张在新每到一个公司,都反复嘱咐,“大家一定要在疫情防控的前提下,稳步推进业务发展”。

  疫情带来哪些挑战和机遇

  疫情的影响显而易见,但对湖南保险业来说,它的影响究竟在哪里?影响到底有多大?是不是也蕴藏着机遇?我们迫切的想找到答案。

  “疫情带给公司的影响是巨大的,公司各项业务数据均出现大幅下滑。”5月28日,泰康人寿湖南分公司总经理黄开琢向调研组介绍时脸上写满愁绪。数据显示,2020年一季度泰康人寿湖南公司累计保费2.23亿元,同比负增长28%。

  “我们坚决贯彻省委省政府关于复工复产的工作要求,积极推行员工线上远程办公、轮值上班以及营销员线上展业模式,推出涵盖企业员工关心的意外、医疗、重疾等需求的保障方案。公司业务虽然受到疫情影响,但保持了相对稳定。”6月5日,人民人寿湖南省公司总经理郭江的介绍,让调研组有些惊喜。数据显示,今年1-5月,人民人寿湖南省公司累计实现规模保费35.93亿,同比负增长3.20%。从全省来看,人民人寿湖南省分公司受疫情影响相对较小。

  “一季度,我司新车签单增速负27.5%,商用车签单增速负5.8%。”6月9日,在太平洋财险湖南分公司,刘修华总经理向调研组介绍,“因业务下滑,造成部分销售人员因收入不稳定离职。”

  “1-3月对业务发展影响较大,4月起逐步回暖。”6月16日,调研组来到太平财险湖南分公司,万翔总经理介绍了公司的情况,“目前中小微企业、工程险等仍处于低迷状态,未摆脱疫情影响,续保难度增大。”

  年初,本为保险机构“开门红”阶段,是全年保费收入的主要增长点。但受疫情影响,各公司保险保费收入同比增速基本呈现下降趋势。数据显示,2020年一季度,寿险个险渠道期交保费(5-9)年同比负增长32.78%,银保渠道期交保费(10年)同比负增长82.71%,产险车商渠道保费同比负增长34.37%,保险经纪渠道保费同比负增长12.99%。

  为什么会给行业带来这些影响?
  
  泰康人寿湖南分公司总经理黄开琢分析说,“主要原因是疫情导致假期延长、实行隔离防控,客户减少非必要外出,对代理人活动量、产能均产生直接影响。同时疫情大幅降低消费需求,收入增速放缓客观影响客户新单购买及续期存续意愿,直接影响公司保费收入。疫情还导致国内经济增速进一步下调预期,抗风险能力弱的中小企业主面临巨大生存压力,购买力、购买意愿受到遏制,大额保单销售遇阻。”

  太平洋财险湖南省分公司总经理刘修华认为“部分企业停产停业,营运车辆停驶,企业资金压力较大等,导致投保意愿降低,续保周期拉长,保险业务下滑。”

  太平财险湖南分公司总经理万翔表示“疫情暴发导致销售方式发生变化,销售队伍管理成本增加。”

  调研情况表明,疫情对保险业的发展既有外部的影响,也有内部的因素。外部影响主要体现在疫情导致生产放缓,资金紧缺,投保意愿大幅降低。内部因素主要体现在疫情给销售人员展业方式带来极大不便。

  从寿险方面来看。一是管理培训难度增大。由于保险公司销售队伍是代理人制,主要依靠现场管理队伍的销售和训练。疫情期间,只能通过线上管理,管理力度和效果大幅减弱。二是展业模式受限。保险公司新业务开展主要通过保险代理人或营销人员线下展业。疫情导致销售人员减少甚至不能与客户见面,对新业务的拓展形成较大冲击。

  从财险方面来看。一是受新冠疫情影响,车行和卖场经营活动处于停摆状态,省内新车消费市场低迷,导致新保业务大幅度下降。二是营运车业务停驶延保。疫情期间,长途大巴、省级大货车、出租车、网约车等受到交通管制,承运需求骤降,车辆闲置时间较长,部分企业申请停驶延保,导致商用车车险业务签单急剧下滑。三是非车险方面,中小企业业务受到疫情影响,大部分公司延迟复工或轮值减员,资金压力增大,投保意愿大大降低,续保时间持续后延。

  “疫情确实给生产生活带来严重影响,但对我们保险业来说,其实也蕴藏着机遇。”湖南省保险行业协会秘书长张在新认为,“疫情大幅提升了大家的风险意识,激发了大家的保障需求,特别是意外险、健康险方面的保障需求。”在调研中他要求各保险公司“要看到困难,更要看到机遇。既要有精准识别危机的慧眼,也要有化危为机的本领,只要大家勇敢面对困难,我们就一定能够战胜困难,实现新的发展高度。”

  疫情冲击下的应对策略

  经过调研和讨论,调研组认为,在疫情防控常态化条件下,湖南保险业应着重从以下几个方面加大变革和创新力度,推动行业转型升级。

  一是保险科技创新。疫情期间,互联网等线上渠道优势凸显。保险公司要以此为契机,加大数字化投入,加速信息化转型,积极推进大数据、云计算、区块链、人工智能等现代科技手段在保险领域的应用,大力发展线上业务,完善线上咨询、线上展业、线上出单、线上查勘、线上理赔、线上培训等功能,推动保险营销模式变革。

  二是保险管理创新。保险公司应进一步提升效率管理意识,提升精细化管理水平,加强管理创新,降低经营成本,提升企业效益。保险公司要学习优秀企业的管理文化、管理制度和管理方式,逐步建立健全适合自身发展的现代化的企业管理制度,让员工的积极性主动性得以充分调动,员工的聪明才智得以充分发挥,公司才能保持高效运转,创造最大价值。

  三是保险服务创新。保险公司应聚焦社会治理、民生需求,从保险咨询服务、保险产品销售、客户风险管理、保险查勘理赔等方面加大创新力度,寻找突破口,突出专业化、精品化、特色化,实现产品、营销、品牌差异化,为人民群众提供更加专业、更加便捷、更加温馨的保险服务。

  四是保险产品创新。要坚定的以客户为导向,加强保险供给侧改革,丰富保险产品供给,努力满足客户多层次的保险需求。要在风险可控的基础上,针对不同人群,开发设计责任更广、价格更低、保障更多的保险产品,努力满足不同客户的个性化需求。

  长风破浪会有时,直挂云帆济沧海。疫情给行业发展带来了诸多困难,但只要我们齐心协力,不惧艰难,沉着应对,湖南保险业就一定能穿越风雨,迎来更加灿烂的明天。

(来源:中国银行保险报网 彭璐 黄艳)

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